Quelles solutions pour virer des fonds à l’étranger ? 1

Que vous soyez expatrié, que vous ayez de la famille ou des amis à l’étranger que vous souhaitez aider financièrement, que vous ayez à payer un fournisseur en devises étrangères, vous vous êtes sûrement posé ces questions : comment virer des fonds à l’étranger, comment envoyer de l’argent en devise étrangère tout en minimisant les coûts ? Comment avoir le meilleur taux de change, comment avoir les frais les plus bas ?

Petit aperçu de trois solutions qui s’offrent à vous pour des transferts de quelques centaines, milliers ou dizaines de milliers d’euros (au-delà, vous avez sûrement un conseiller et accès à des outils intéressants).

Votre banque

L’avantage de confier à votre banque le soin de transférer votre argent en devise étrangère est évident : c’est le plus simple et le plus rapide. Votre argent y est présentement et il vous suffit de lui donner les informations (compte destinataire). En revanche, cette solution est très onéreuse. Si le coût du transfert peut apparaître bon marché, c’est qu’il y a une petite astuce. Vous suivrez avec attention l’évolution du taux de change et à la réception des fonds, vous ferez le calcul et constaterez que celui qui a été appliqué était bien en-deça de ce que vous aviez observé. Certes, la différence ne sera pas énorme, mais plus le montant transféré sera important, plus le coût du transfert vous semblera tout à fait négligeable face à ces « frais cachés ». Pour la plupart des banques il y a des paliers, donc plus la somme sera importante (on parle de centaines et de millions d’euros), plus ce taux de change appliqué se rapprochera de celui du marché, mais votre virement aura tout de même un goût amer.

Les spécialistes Forex

Forex pour Foreign Exchange. Nommons-en deux : XE et RationalFX. Vous devrez leur envoyer l’argent à eux, puis ils vous l’enverront dans la devise souhaitée. L’énorme avantage sur la banque, c’est que vous saurez à quelle sauce vous vous ferez manger puisque vous réaliserez votre transfert sur un taux de change affiché et précis. Là encore, plus la somme sera importante (on peut le simuler), plus ce taux se rapprochera celui que vous pouvez observer par exemple sur Yahoo Finances. À vous de voir si la différence est suffisamment faible pour être intéressante.

Il faudra également penser aux frais de transfert de votre banque vers le spécialiste Forex.

Le pair à pair

Transferwise semble être le service le plus populaire dans son genre : transfert de monnaie de pair-à-pair (peer-to-peer). Le service utilise le taux de change que vous pouvez observer, à titre d’indicateur pour savoir à combien échanger votre devise contre une autre. Donc, pour vous, à part obtenir un meilleur taux de change qu’avec les deux précédentes solutions, cela ne change rien. Derrière, au lieu de transférer votre argent dans une nouvelle devise, pour simplifier, le système va trouver d’autres utilisateurs qui vont rechercher votre devise et se débarrasser de celle dont vous avez besoin. Au niveau des frais, ils sont de 0,05% environ, plus évidemment le coût de transfert de votre banque à leur banque en Estonie (s’il s’agit d’euros). Donc pour une somme importante, les frais auront l’air démesurés comparé à ceux, fixes, d’une banque… mais vous bénéficierez d’un taux de change bien plus avantageux et ceci compensera largement ces frais.

Bien entendu, comme avec la banque et Forex, le service est tributaire des fluctuations du taux de change et, en attendant qu’ils réceptionnent vos fonds, vous pouvez fixer une limite acceptable pour que la transaction se réalise même si le taux a baissé. S’il a trop baissé, vous pouvez attendre en espérant qu’il remonte, et passé un certain délai ils peuvent vous rembourser ou forcer le transfert au taux du moment.

NB : ce lien est sponsorisé, les frais de votre premier transfert (jusqu’à 3000£) sont offerts.

Quelle est la meilleure solution pour virer des fonds à l’étranger ?

Plus la somme que vous souhaitez transférer est importante, plus les frais fixes seront négligeables, tandis que ce qui comptera le plus, ce sera le taux de change appliqué. Le marché étant fluctuant, oubliez l’idée d’acheter la devise cible au plus bas. Passer directement par votre banque est évidemment ce qu’il y a de plus simple et rapide, mais cela peut s’avérer particulièrement coûteux. Pour virer des fonds à l’étranger, les systèmes de pair à pair comme Transferwise me semblent être la solution idéale pour bénéficier des meilleurs taux du marché (à un instant t)… tout en se protégeant à minima de ses fluctuations et avec des frais raisonnables.

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